Darlehenshandelsstrategien

Student Loan Consolidation Guide Student Darlehen Konsolidierung kann nicht die Silber-Kugel-Lösung, die es verwendet werden, aber es kann immer noch einige Vorteile je nach Ihrer Situation. In erster Linie, wenn you8217re jonglieren mehrere Studenten Darlehen Zahlungen, Studenten Darlehen Konsolidierung können Ihre Finanzen zu vereinfachen. Wenn Sie Ihre Studenten Darlehen zu konsolidieren, rollen Sie sie alle in ein größeres Darlehen. Das heißt, Sie haben nur ein Darlehen zu bezahlen und verfolgen Sie statt mehrere, und das kann helfen, die Chance auf eine späte oder verpasste Zahlung zu reduzieren. There8217s auch die Möglichkeit, dass Sie einen niedrigeren oder festen Zinssatz für Ihre Studenten Darlehen Schulden zu sichern könnte. Die Konsolidierung meiner Studenten Darlehen über ein Jahrzehnt war eine der besten finanziellen Entscheidungen, die ich je gemacht habe, aber viele Dinge haben sich seitdem geändert. In diesem Leitfaden, werfen Sie einen Blick auf die aktuellen Vor-und Nachteile der Konsolidierung, einschließlich, was ist wahrscheinlich die wichtigste Frage: Wird es wirklich sparen Sie kein Geld Key Findings auf Student Loan Konsolidierung Wenn youre für die Zeit gedrückt, Heres eine kurze Zusammenfassung von Die wichtigsten Punkte Ich fahre nach Hause in diesem Leitfaden: Der beste Grund, Studenten Darlehen zu konsolidieren ist, organisiert zu bleiben. Wenn eine Zahlung auf ein großes Darlehen statt fünf getrennte Zahlungen auf fünf kleinere Darlehen wird Ihnen helfen, organisiert bleiben und verhindern, dass verpasste oder verspätete Zahlungen, Konsolidierung ist es wert. Konsolidierung Bundes-Studenten Darlehen nach 2006 mit einem Bundes-Student Konsolidierung Darlehen nicht sparen Sie kein Geld, weil Ihre Kredite bereits feste Zinsen. Sie können Ihre monatlichen Zahlungen senken, indem Sie einen längeren Rückzahlungstermin wählen, aber das kostet Sie auf lange Sicht mehr. Konsolidierung Ihrer Kredite mit einem privaten Kreditgeber hat das Potenzial zu sparen (oder kosten) Sie mehr abhängig von aktuellen Zinssätzen. Youll brauchen gute Gutschrift (oder ein Cosigner mit guter Gutschrift), um für einen guten Zinssatz zu qualifizieren. Ein variabel verzinsliches Darlehen wird zu Beginn einen niedrigeren Zinssatz haben, aber es könnte im Laufe der Zeit steigen. Eine feste Rate wird höher sein, um zu beginnen, aber Sie müssen sich nicht darum kümmern, sich zu ändern und kostet Sie mehr Geld später. Im Allgemeinen, steuern klar von Konsolidierung Bundes-Studenten Darlehen mit einem privaten Kreditgeber, es sei denn, Sie erhalten eine unschlagbare Rate. Bundesstudenten Darlehen haben viele wertvolle Nebenleistungen, die private Darlehen nicht bieten. Die aufsteigende Kosten der College - und Studentenschuld Der Preisschild eines College-Bildungsausschusses ist immer schwieriger als je zuvor. Nach dem College Board, die Kosten für ein Jahr an einer privaten, vierjährigen College hat 146 in den letzten drei Jahrzehnten auf 31.231 gesprungen, während die Kosten für eine vierjährige öffentliche Schule hat 225 bis 9.139 erhöht. Diese Zahlen sind für die Inflation 8212 angepasst werden sie wäre sogar gaudier, wenn nicht 8212 und sie enthalten nur Studiengebühren und Gebühren, nicht Lebenshaltungskosten. Es ist kein Wunder also, dass Studenten Darlehen Schulden auf dem Vormarsch ist auch. Im Jahr 2013 hatten 59 Absolventen von vierjährigen öffentlichen Hochschulen Geld geleistet, um ihnen durch die Schule zu helfen, von 52 im Jahr 2001. Ihre durchschnittliche Schuldenlast war 25.600, bis 24 in einem Jahrzehnt, nach The College Board. Werfen Sie private Schulabsolventen in die Mischung, und der durchschnittliche Amerikaner schuldet 29.000 in Studenten Darlehen, nach Equifax. Es ist wichtig zu erinnern, dass diese Zahlen im Durchschnitt 8212 einige Schüler verwalten, um ihre Abschlüsse mit weit weniger Schulden zu verdienen. Auf der Kehrseite sammeln sich noch viel mehr. Aber wo immer Sie sind auf dem Spektrum, ein informierter Kreditnehmer kann Ihnen helfen, organisiert bleiben, herauszufinden, die beste Art und Weise zu zahlen zurück Ihre Schulden, und pflegen einen vernünftigen Lebensstil, während youre es tun. Studenten Darlehen Konsolidierung ist ein möglicher Weg, um Ihnen zu helfen, dass 8212 aber nur, wenn youre realistisch über seine Vorteile und Einschränkungen. Wie konsole ich Studenten Darlehen Was sind die Vor-und Nachteile Einfach gesagt, Studenten Darlehen Konsolidierung können Sie Ihre vielen Schulkredite in ein großes Darlehen rollen. Das einzelne Darlehen zahlt alle kleineren, so dass Sie sich aus dem einzigen, größeren Darlehen. Es gibt zwei Möglichkeiten, dies zu tun: durch Uncle Sam oder einen privaten Kreditgeber. Federal Student Loan Konsolidierung Bundeskonsolidierung Darlehen sind für 8212 Sie erraten, es 8212 Bundes-Studenten Darlehen. Sie können fast alle Bundes-Studenten Darlehen mit dem Direct Consolidation Loan Programm zu konsolidieren. Allerdings können Sie keine Darlehen von privaten Kreditgebern, und Sie können keine PLUS Darlehen von Ihren Eltern in Ihrem Namen geliehen. (Für einen Überblick über die verschiedenen Arten von Bundesdarlehen, sehen Sie unsere Ressource auf die besten Studenten Darlehen.) Sie können Ihre Bundeskredite jederzeit zu konsolidieren, nachdem Sie absolvieren, verlassen Schule, oder fallen Sie unterhalb der Halbzeit Einschreibung, und Sie wahrscheinlich nicht haben Eine Bonitätsprüfung durchführen, um es zu tun. Der Zinssatz für ein Bundes-Student Konsolidierung Darlehen ist für das Leben Ihres Darlehens festgelegt, aber variiert von Person zu Person. Das ist, weil it8217s auf der Grundlage der Zinssätze der Darlehen youll konsolidieren. Youll bezahle den gewichteten Durchschnitt dieser Raten auf den nächsten 18. eines Prozentpunktes. (Krank erklären dies im Einzelnen später in diesem Artikel.) Private Student Loan Consolidation Verschiedene private Kreditgeber bieten auch Konsolidierung Darlehen. Einige sogar erlauben Ihnen, Bundes-Studenten Darlehen in einem privaten Konsolidierung Darlehen enthalten. Wenn Sie nicht eine lange oder starke Kredit-Geschichte haben, wie es bei vielen Studenten und jüngsten Absolventen der Fall ist, können Sie nicht qualifizieren, oder Sie könnten erforderlich sein, um einen Cosigner mit besseren Kredit zu einem besseren Zinssatz zu sichern. Ihr Zinssatz für eine private Konsolidierung Darlehen kann festgelegt werden, oder es kann variabel sein. Gut abdecken, dies im Detail später in der Post. Vor-und Nachteile der Studenten Darlehen Konsolidierung Im Allgemeinen gibt es einige bemerkenswerte Vor-und Nachteile, wenn Sie sich entscheiden, Ihre Studenten Darlehen zu konsolidieren. Konsolidierung Vorteile Convenience ist der große Vorteil der Studenten Darlehen Konsolidierung. Je nachdem, wie viele Kredite youre jonglieren, halten Spur nur eine Rechnung und Zahlung Fälligkeit statt mehrere kann eine große Erleichterung sein, vor allem, wenn youre ein neuer Student, der nicht ganz verwendet, um die monatlichen Schleifen der Zahlung von Rechnungen und Verwaltung Ihrer Finanzen. Sie können einen Rückzahlungsplan wählen, der Ihrer finanziellen Situation besser entspricht. Zum Beispiel bieten Bundeskonsolidierungskredite mehrere Zahlungspläne, die Ihr Einkommen berücksichtigen. Schließlich kann die Konsolidierung Sie mit einer niedrigeren monatlichen Gesamtzahlung als das, was Sie zahlen auf Ihre Darlehen separat verlassen. In ein paar Fällen kann es auch Geld sparen auf lange Sicht, obwohl das ein unwahrscheinliches Szenario mit Bundeskonsolidierung ist. Nachteile der Konsolidierung Der Hauptnachteil der Studenten Darlehen Konsolidierung ist, dass Sie mehr Geld über das Leben Ihres Darlehens zahlen können, wenn Sie sich für einen längeren Rückzahlungsplan entscheiden, um Ihre monatlichen Zahlungen besser zu verwalten. So wie Sie Rückzahlungsplan Optionen mit Konsolidierungsdarlehen erhalten können, können Sie den Zugang zu anderen Rückzahlungsplänen oder Leistungen wie zinsgünstige Rabatte oder Darlehen Vergebung, Nachsicht und Aufschub Optionen verlieren. Dies kann ein besonderes Anliegen, wenn Sie eine Bundes-Studenten Darlehen mit einem privaten Kreditgeber zu konsolidieren, wie Bundes-Darlehen sind in der Regel mit weit besser Kreditnehmer Schutz als private Darlehen eingerichtet. Konsolidierung Ihrer Studenten Darlehen oft bedeutet, Sie verbergen in Ihrem Zinssatz. Dies kann ein Pro oder ein con, je nachdem, welche Zinsen zu tun sind und ob Ihre Darlehen bereits feste Raten haben. Aber angesichts der Tatsache, dass man sich nur einmal konsolidieren kann, ist ein Faktor, der es wert ist. Ist Studenten Darlehen Konsolidierung Sparen Geld In Wahrheit, diese oft-touted Nutzen der Studenten Darlehen Konsolidierung hängt wirklich von Ihrem neuen Zinssatz und alle Gebühren der Kreditgeber Gebühren. Wenn die Kreditgeber behaupten, sie können sparen Sie Geld mit Studenten Darlehen Konsolidierung, sie oft bedeuten, sie können Ihre monatlichen Zahlungen senken, indem Sie Ihren Begriff 8212 sagen, von 10 Jahren bis 20 Jahre. Häufig bedeutet das eigentlich, dass du lange Geld mehr Geld bezahle. Um diese Frage vollständig zu beantworten, sehen Sie sich getrennt an, ob die Konsolidierung von Bundesstudenten Darlehen und private Studenten Darlehen sparen Sie Geld. Kann Federal Consolidation Sparen Sie Geld zuerst, eine persönliche Geschichte: Ich konsolidierte etwa 17.500 in Studenten Darlehen im Jahr 2005 nach Abschluss der Graduiertenschule. Damals waren die föderalen Studenten Darlehen Preise noch variabel, und im Jahr 2005 waren die Zinssätze auf historischen Tiefstständen. In meiner Situation, das machte die Konsolidierung ein Kinderspiel. Ich war in der Lage, alle meine Bundesstudenten Darlehen während meiner Gnadenfrist zu einem 2,875 Zinssatz zu konsolidieren, die dann für das Leben meines Darlehens eingesperrt wurde und bleibt der Zinssatz, den ich heute bezahle. Hätte ich nicht konsolidiert, hätte ich 7.14 ab 2006 und 7.22 im Jahr 2007 bezahlen können, bevor die Renditen im Jahr 2008 wieder auf 4,21 zurückgingen. Seit 2006 sind jedoch alle bundesweiten Studiendarlehen mit festen Zinssätzen für das Leben des Darlehens ausgegeben worden . Dies bedeutet, dass Bundes-Studenten Darlehen Konsolidierung nicht sparen Sie das Geld, dass es mich gespeichert. Ich war in der Lage, einen historisch niedrigen Zinssatz zu nutzen und ihn in 8212 zu verriegeln, sonst hätte mein variabler Zinssatz weiter herumgesprungen Aber heute, es sei denn, youre einschließlich älteren Darlehen, die noch hohe oder variable Preise, Konsolidierung Bundes-Studenten Darlehen wird einfach kombinieren Darlehen, die bereits feste Zinsen haben. Sie konnten sehen, eine kleine Ersparnisse, oder Sie könnten am Ende zahlen ein bisschen mehr 8212 das ist wegen der Art und Weise Ihre neue Zinssatz wird gemittelt und gerundet. So oder so, es ist eine vernachlässigbare Menge. Schauen wir uns ein Beispiel an. Sagen Sie haben drei Bundesstudenten Darlehen: Darlehen A ist ein 10.000 Darlehen, die Sie im Jahr 2010 mit einem festen 4,5 Zinssatz. Darlehen B ist ein 10.000 Darlehen, die Sie im Jahr 2011 mit einem festen 3,4 Zinssatz. Darlehen C ist ein 5.000 Darlehen, die Sie im Jahr 2012 mit einem festen 6,8 Zinssatz. Die Konsolidierung dieser Darlehen wird Sie mit einem Darlehen für 25.000, zu einem Zinssatz auf der Grundlage der gewichteten Durchschnitt der drei Darlehen8217 Zinssätze, aufgerundet auf den nächsten 18. von einem Prozentpunkt verlassen. Der gewichtete Durchschnitt bedeutet, dass die hohe Rate auf dem kleineren 5.000 Darlehen weniger als die anderen zählt. In diesem Fall würde der neue Zinssatz für das Konsolidierungsdarlehen 4,625 betragen. (Heres ein Tutorial auf, wie man die Mathematik zu tun, oder Sie können diese Direct Loan Consolidation Program Taschenrechner verwenden, um Ihren neuen Zinssatz schneller zu schätzen. Wenn Sie bezahlt jedes Darlehen separat mit einem Standard-10-Jahres-Rückzahlungsplan, Heres, was Ihre Zahlungen Und die Gesamtsumme bezahlt würde aussehen: Die Gesamtzahl ist mehr als 31.150, wenn wir addieren den Betrag auf jedem separaten Darlehen mit einem Standard-10-Jahres-Rückzahlungsplan, bei einer kombinierten monatlichen Zahlung von etwa 260. Mit diesem FinAid Darlehen Zahlrechner, Können Sie die 25.000 Konsolidierungsdarlehen mit einem 4.625 Zinssatz vergleichen. Bei Konsolidierung, youll tatsächlich zahlen 31.272 über die Lebensdauer des Darlehens mit einer monatlichen Zahlung von 260,61. Wie Sie sehen können, konsolidiert tatsächlich kostet Sie etwa 120 mehr in diesem Fall 8212 über ein Dollar mehr ein Monat für 10 Jahre. Ein Hinweis auf längere Rückzahlungsbedingungen Mein Beispiel oben vergleicht die Zahlung Ihrer Darlehen gesondert im Vergleich zu zahlen eine Konsolidierung Darlehen, aber es hält die Rückzahlung Begriff der gleichen. Konsolidierung und dann Verlängerung Ihres Darlehens Begriff wird Ihre monatlich senken Zahlung 8212 aber Sie werden wahrscheinlich mehr auf lange Sicht bezahlen. Wenn Sie sich entschließen, das 25.000 Konsolidierungsdarlehen über 20 Jahre anstelle von 10 zu bezahlen, würden Ihre monatlichen Zahlungen auf etwa 160 fallen, um einen zusätzlichen 100 pro Monat zu befreien. Dies kann hilfreich sein, wenn you8217re fallen hinter auf andere Rechnungen oder müssen hoch-Zinsen Kreditkarten-Schulden zu bekämpfen, und Sie können immer beginnen, zahlen mehr als das Minimum fällig auf Ihr Darlehen einmal you8217re in einer besseren finanziellen Lage. Aber wenn Sie alle 20 Jahre, um es zurück zu bezahlen, youll zahlen 38.366 über das Leben des Darlehens 8212 eine volle 7.000 mehr als Sie hätten auf einem 10-Jahres-Rückzahlungsplan bezahlt haben. Kann Privatstudenten Darlehen Konsolidierung sparen Sie Geld Einige Banken und andere Nicht-Regierungs-Kreditgeber werden Ihre Studenten Darlehen zu konsolidieren, und eine Handvoll wird es Ihnen erlauben, in einigen Bundes-Studenten Darlehen als auch zu mischen. (Denken Sie jedoch daran, dass die umgekehrte isn8217t true 8212 Sie nicht konsolidieren können alle privaten Studenten Darlehen mit einem Bundeskonsolidierung Darlehen.) Wenn Sie denken, die Konsolidierung der beiden Arten von Darlehen durch eine private Kreditgeber, youll wollen die Vor-und Nachteile sorgfältig abwägen. Traditionell, Bundes-Studenten Darlehen bieten bessere Zinsen und Vergünstigungen 8212 wie mehr Rückzahlungspläne und Härte Optionen wie Stundung und Nachsicht 8212 als private Darlehen tun dies gilt besonders für Studenten mit schlechten oder kleinen Kredit-Geschichte. Die Konsolidierung eines Bundesdarlehens in eine private bedeutet, dass Sie einige oder alle diese Vorteile verlieren können. Wenn Sie für eine private Konsolidierung Darlehen beantragen, ist Ihr Kredit der Schlüssel bei der Bestimmung der Art von Zinssatz youll erhalten 8212 und daher, ob Konsolidierung sparen Sie Geld. Wenn Sie ein neuer Student mit schlechten Krediten oder eine sehr kurze Kredit-Geschichte, kann es schwierig sein, für einen guten Preis ohne einen Cosigner, der gute Kredit zu qualifizieren qualifizieren Ein Cosigner garantiert grundsätzlich, dass, wenn Sie Ihr Darlehen nicht zurückzahlen können, er oder sie es für Sie bezahlen wird. Das macht einen cosigner einen heiklen Vorschlag, und einer, der ein letzter Ausweg sein sollte 8212 kann es Beziehungen verletzen, falls du jemanden auf den Haken für deine Schulden verlässt. Variable oder feste Zinssätze: Welche sind am besten, wie ich bereits erwähnt habe, müssen Sie dies nicht berücksichtigen, wenn youre mit dem Bundes-Studenten Darlehen Konsolidierung Programm: Ihr Zinssatz wird behoben werden. Allerdings ist das Wasser ein wenig muddier, wenn Sie auf der Suche nach Darlehen durch eine private Kreditgeber zu konsolidieren, von denen viele bieten auch variable Zinssätze, die auf und ab gehen können. Hier sind einige Vor-und Nachteile von jedem zu prüfen. Festzinskonsolidierung Darlehen: Haben Sie einen höheren Zinssatz als variabel verzinsliche Optionen, zumindest zunächst. Der Kreditgeber weiß, dass sie nicht in der Lage sein werden, auf Zinserhöhungen auf der Straße zu profitieren, also ist dies der Preis, den Sie für die Sicherheit bezahlen. Sind ideal für die Budgetierung, weil Sie wissen, Ihre Zahlung wird die gleiche von Monat zu Monat und Jahr zu Jahr. Es ist einfach, voraus zu planen. Vielleicht die beste Wahl, wenn Sie Wert auf die Sicherheit, die mit dem Kenntnis Ihrer Rate (und damit Ihre Zahlungen) wird nicht ändern. Variable-Rate Konsolidierung Darlehen: Haben Sie einen niedrigeren Anfangszinssatz 8212 aber dieser Satz kann sich ändern. Ihre Rate wird an einen Zinsindex (oder eine festgelegte Anzahl von Prozentpunkten über einem solchen Index) gebunden. Weil der Index im Laufe der Zeit schwankt, so wird Ihr Zinssatz 8212 und daher Ihre monatliche Zahlung. Dies kann zu Ihren Gunsten arbeiten, wenn die Zinsen sinken, aber es kann kostspielig werden, wenn die Preise steigen. (Einige Darlehen haben eine Rate Cap, um Sie vor der Zahlung über eine bestimmte Menge zu schützen, wenn die Preise drastisch steigen.) Sind nicht so ideal für Budgetierung, da Ihre Zahlung kann sich mit Ihrem Zinssatz ändern. Könnte die beste Wahl sein, wenn Sie bereit sind, die langfristige Sicherheit eines festen Zinssatzes für kurzfristige Einsparungen zu riskieren, oder wenn Sie Ihr Darlehen in einer vernünftigen kurzen Zeit auszahlen können, um auf der niedrigen Anfangsrate zu profitieren. Youll möchte sehen, was Index Ihre variable Darlehen Rate wird an oft gebunden werden, wird es die Federal Prime Rate oder die einmonatige London Interbank Offered Rate (LIBOR) werden. Die Prime Rate hat sich seit 2009 bei 3,25 gehalten, ein wenig unübertroffen seit den 1950er Jahren. Die LIBOR, um 0,18 heute, fängt an, allmählich im Jahr 2015 zu steigen, nachdem sie historische Tiefs im letzten Jahr getroffen hat. Die meisten Experten sind sich einig, dass die Zinssätze nirgendwo hingehen müssen, aber wie viel und wie schnell sie steigen können, ist eine offene Frage. Private Student Loan Consolidation: Zwei Beispiele Konsolidierung Ihrer Studenten Darlehen können ziemlich unterschiedlich aussehen, je nachdem, ob Sie für eine variabel verzinsliche oder festverzinsliche Konsolidierung Darlehen entscheiden. Im Folgenden erforsche ich diese beiden Szenarien mit dem gleichen Satz von Darlehen. Beispiel 1: Festverzinsliche private Konsolidierung Darlehen Zuerst können Sie bei der Konsolidierung Ihrer Kredite mit einem privaten Kreditgeber, der Ihnen eine Festzinskonsolidierung Darlehen bietet. In diesem Beispiel können Sie davon ausgehen, Sie haben drei private Studenten Darlehen: Darlehen D, ein 5.000 Darlehen bei einem 5 Zinssatz Darlehen E, ein 10.000 Darlehen bei 8 und Darlehen F, ein 15.000 Darlehen bei 12. Unter der Annahme eines 10-Jahres-Rückzahlungsplan, Heres, was die monatlichen Zahlungen und der Gesamtbetrag, der auf diese Darlehen zurückgezahlt wird, aussehen würde: Wie Sie sehen können, bezahlt jeder dieser Darlehen gesondert in der Nähe von 390 in monatlichen Zahlungen und einem Gesamtbetrag von über 46.700 bezahlt. Vielleicht entscheiden Sie sich, Ihre Kredite zu konsolidieren. Sie haben ziemlich gute Kredit-und qualifizieren sich für einen festen Zinssatz von 7,5 auf Ihrem neuen 30.000 Darlehen. Wenn Sie an der 10-jährigen Rückzahlungsfrist festhalten können, bedeutet die Konsolidierung zu diesem Zinssatz eine monatliche Zahlung von etwa 356 und eine Gesamtzahlung von etwa 42.730. Das ist Einsparungen von etwa 34 pro Monat und 4.000 über das Leben des Darlehens, nach diesem FinAid Rückzahlungsrechner. Beispiel 2: Variable Rate Private Consolidation Loan Vielleicht Ihre gleiche gute Kredit bedeutet, dass Sie für einen 4 variablen Zinssatz für diese 30.000 Konsolidierung Darlehen qualifizieren. Die Mathematik ist schwieriger, aber wir können diese einstellbare Hypothek Rechner zu simulieren, was passieren könnte mit einem variabel verzinslichen Studenten Darlehen. Nehmen wir an, dass Ihr Zinssatz bei 4 für ein Jahr bleibt, und dann fängt es an, 1 ein Jahr zu klettern, bis es eine Rate Kappe von 10 schlägt. (Die meisten Kreditgeber haben eine Rate Kappe an der Stelle auf variabel verzinslichen Studenten Darlehen, um Sie zu schützen Fall-Raten steigen eine unangemessene Menge.) Wieder, unter der Annahme eines 10-Jahres-Rückzahlungsplan, youll machen Zahlungen von einem Tiefstand von etwa 304 pro Monat bis zu einem Höchstwert von etwa 365 pro Monat und insgesamt Zahlungen von etwa 41.460. Wie Sie sehen können, in diesem speziellen Szenario, die variable Rate führte zu den meisten Gesamtsummen, obwohl die Zinsen stiegen, während das Darlehen in Rückzahlung war. In beiden Szenarien haben wir zwei entscheidende Annahmen gemacht: Erstens, dass Sie kreditwürdig genug sind, um für einen Zinssatz am unteren Ende des Spektrums zu qualifizieren, und zweitens, dass Sie bei einem Standard-10-Jahres-Rückzahlungsplan für Ihr Konsolidierungsdarlehen bleiben können Anstatt den Begriff zu verlängern. Wenn Sie nicht für einen niedrigen Zinssatz qualifizieren können oder halten Sie Ihre Rückzahlung Begriff vernünftig, private Studenten Darlehen Konsolidierung wird wahrscheinlich nicht sparen Sie kein Geld 8212 in der Tat könnte es kostet Sie viel mehr auf lange Sicht. Denken Sie auch daran, dass ein variabler Zinssatz ein Glücksspiel ist, das riskanter wird, je länger es dauert, bis Sie Ihr Darlehen auszahlen. Überprüfen Sie immer, um zu sehen, welche Art von Ratenkappe vorhanden ist, um Sie zu schützen. Wie Studenten Studentendarlehen Konsolidierung beeinflussen Ihre Kredit-Score Wie die meisten großen finanziellen Entscheidungen, Studenten Darlehen Konsolidierung können Ihre Kredit-8212 beeinflussen, aber nicht so deutlich, dass es ein wichtiger Faktor in Ihrer Entscheidung sein sollte. Konsolidierung kann es Ihnen leichter machen, on-time Zahlungen zu machen, da Sie nicht so viele getrennte Rechnungen jonglieren. Bleiben Sie oben auf Zahlungen und machen sie zuverlässig jeden Monat ist eine bewährte Weise, Ihre Kredit-Score im Laufe der Zeit zu erhöhen. Wie es den Gläubigern zeigt, dass Sie ein verantwortlicher Kreditnehmer sind. Es gibt ein paar Möglichkeiten Konsolidierung kann auch Ihre Kredite verletzen, aber sie sind klein. Wenn ein Kreditgeber macht eine harte Anfrage, um Ihre Kredit-8212 im Grunde die formale Prozess der Ausführung Ihrer Kredit-Score zu sehen, wenn Sie für ein Darlehen 8212 qualifizieren kann es Ihre Kredit-Score ein paar Punkte fallen zu überprüfen. Solange mehrere Kreditgeber arent machen harte Anfragen rund um die gleiche Zeit, wird der Schaden vernachlässigbar und kurzlebig sein, though. Es ist auch möglich, dass die Ersetzung Ihrer alten Kredite mit einem neuen kann Ihre Punktzahl durch Senkung Ihrer durchschnittlichen Konto Alter zu verletzen. Das ist, weil 15 Ihrer Kredit-Score basiert auf der Länge Ihrer Kredit-Geschichte. Auf lange Sicht, Konsolidierung und bezahlen Sie Ihr Darlehen auf Zeit wird tatsächlich erhöhen Ihre Kredit-Score, wie Sie beweisen, Ihre Fähigkeit, Schulden verantwortungsvoll zu behandeln. Sechs Strategien für die Bezahlung von Studenten Darlehen schneller Inzwischen haben Sie wahrscheinlich erkannt, dass die Konsolidierung bietet nur wenige Garantien, wenn es um Geld sparen auf Ihre Studenten Darlehen kommt. Glücklicherweise gibt es mehrere Strategien, die genau das machen können. Bevor Sie sich auf eine aggressive Studenten Darlehen Rückzahlung Plan, denken Sie daran, Ihre anderen finanziellen Grundlagen zuerst zu decken. Das heißt, in der Lage, Ihre Rechnungen zu bezahlen, aber es bedeutet auch, einen Notfall-Fonds, beginnend für den Ruhestand zu sparen, und Priorisierung Schulden, die einen Zinssatz höher als Ihre Studenten Darlehen hat. Denken Sie daran, dass Ihre Studenten Darlehen sind wahrscheinlich niedrigere Zinsen und günstigere Zahlungsbedingungen als viele andere Arten von Schulden 8212 vor allem Kreditkarten haben. Zum Beispiel, wenn Sie 10.000 in Kreditkarten-Schulden mit einem 19-Zinssatz haben, macht es wenig finanziellen Sinn, um Ihr zusätzliches Geld zu verbringen ein Student Darlehen mit einem einstelligen Zinssatz, wenn youre nur minimale Zahlungen auf die Kreditkarte Schulden. Strategie 1: Wählen Sie den kürzesten Rückzahlungstermin, den Sie verwalten können. Ihre Darlehen Rückzahlung Begriff ist, wie lange müssen Sie zurückzahlen das Darlehen. Zehn Jahre sind Standard, aber es ist nicht ungewöhnlich für die jüngsten Absolventen, ihre Laufzeit auf 15, 20 oder sogar 25 Jahre zu verlängern, um ihre monatlichen Zahlungen niedrig zu halten. Dies ist eine besondere Versuchung mit Studenten Darlehen Konsolidierung, da Ihre neue monatliche Zahlung kann ziemlich einschüchtern aussehen, sobald Ihre Kredite kombiniert werden. Die Wahl eines längeren Darlehens Begriff kann Ihnen einige Erleichterung in Form von niedrigeren monatlichen Zahlungen, die Ihnen helfen können, schnellere Fortschritte zahlen niedrigere Zinsen Kreditkarten-Schulden. Unglücklicherweise erhöht sie den Gesamtbetrag, den Sie über die Laufzeit des Darlehens zurückzahlen, deutlich, da die Zinsen weiterhin auf dem unbezahlten Gleichgewicht anfallen. Lets gehen zurück zu Loan A, die 10.000 Bundes-Darlehen mit einem festen Zinssatz von 4,5. Heres, wie das Darlehen Begriff beeinflusst, wie viel Sie zahlen monatlich und über das Leben des Darlehens: Wie Sie sehen können, können wir schneiden unsere monatlichen Zahlungen in der Hälfte mit dem 25-jährigen Begriff, aber der Preis, den wir zahlen, um dies zu tun ist mehr als 4.200 über das Leben des Darlehens. Strategie 2: Mehr bezahlen, als Sie jeden Monat brauchen. Wieder können wir zurück zu Darlehen A. Nach dem Standard 10-Jahres-Rückzahlungsplan, würden Sie zahlen nur knapp 104 pro Monat für insgesamt 12.437 über diese 10 Jahre. Aber schon, was passieren würde, wenn du nur einen Monat extra bezahlt hast, nach diesem Vorauszahlungsrechner: 113,64 (extra 10) 123,64 (extra 20) 153,64 (extra 50) 203,64 (extra 100) Wie du sehen kannst , Zahlen nur 10 mehr im Monat spart ein paar hundert Dollar über das Leben des Darlehens, und youll frei davon ein Jahr früher. Wenn Sie wirklich aggressiv sein können, zahlen Sie extra 100 pro Monat können Sie sparen mehr als 1.300 über das Leben des Darlehens 8212 und youll haben es bezahlt in nur vier und ein halbes Jahr statt 10. Strategie 3: Priorisieren Sie Ihre teuersten Darlehen. Die Ausnutzung dieser Strategie, auch bekannt als die Schulden Lawine, nimmt Sie havent konsolidiert alle Ihre Kredite, weil youll greifen das Darlehen mit dem höchsten Zinssatz am aggressivsten. In diesem Beispiel gehen wir zurück zu Darlehen D, E und F. Darlehen D war die 5.000 Darlehen bei 5, Darlehen E war ein 10.000 Darlehen bei 8, und Darlehen F war ein 15.000 Darlehen bei 12. Annahme einer 10-Jahres-Rückzahlung Plan, Heres, was die monatlichen Zahlungen und die Gesamtbeträge, die auf diese Darlehen zurückgezahlt würden, würden aussehen: Darlehen D (5.000 bei 5) Darlehen E (10.000 bei 8) Darlehen F (15.000 bei 12) Sagen Sie entscheiden, dass Sie mehr als 390 pro Monat bezahlen können Weil du die Kredite schneller bezahlen willst und den Gesamtbetrag von Zinsen, die du bezahlt hast, reduzieren kannst. Sie schauen auf Ihr Budget und entscheiden, dass Sie 550 im Monat ersparen können, um Ihre Schulden anzugreifen 8212 das ist ungefähr ein Extra 160 ein Monat über den geforderten Zahlungen. Wenn du zuerst das Darlehen des höchsten Zinssatzes anfängst (Darlehen F), wirst du jeden Monat ungefähr 375 auf dieses Darlehen setzen (das Minimum 215 plus das zusätzliche 160), während die anderen Zahlungen wie in der obigen Tabelle gehalten werden. Nach dieser Schulden Lawinenrechner, youll jetzt in der Lage sein, Darlehen F in nur vier Jahren und vier Monate statt 10 Jahre auszahlen. Sobald Sie mit Darlehen F fertig sind, wenden Sie sich an Darlehen E. Nach 51 Monaten der Zahlung 121,33 pro Monat, ist Ihr Gleichgewicht etwa 6.693. Jetzt haben Sie etwa 497 zu Darlehen E zu werfen (das ist Ihre 550 Darlehen Zahlung Budget abzüglich der minimalen monatlichen Zahlung für Darlehen D, die Sie noch zahlen). Es dauert nur noch 15 Monate, um das Darlehen E zu bezahlen. Schließlich wenden Sie sich an Darlehen D, das ist bei etwa 2.560 nach Zahlung von 53 pro Monat für 66 Monate. Jetzt können Sie es mit der ganzen 550 pro Monat, was bedeutet, youll brauchen nur fünf weitere Monate, um Darlehen auszahlen Darlehen. Durch die Zahlung ein bisschen extra jeden Monat und Priorisierung der Darlehen auf der Grundlage ihrer Zinsen, können Sie sie in sechs bezahlen Jahre statt 10 8212 zurückfordern vier Jahre Ihres Lebens, wo Sie nicht haben, um alle Studenten Darlehen Zahlungen zu machen. Noch wichtiger ist, youll sparen mehr als 8.000 insgesamt Zinsen im Vergleich zu dem, was youd mit einem Standard-10-Jahres-Rückzahlungsplan bezahlen. Strategie 4: Priorisieren Sie Ihr kleinstes Darlehen. Wieder diese Strategie geht davon aus, dass Sie alle Ihre Kredite konsolidiert haben, weil Sie das Darlehen mit der kleinsten Balance zuerst angreifen werden. Diese Methode ist auch bekannt als die Schulden Schneeball. Nun noch einmal Darlehen D, E und F für dieses Beispiel verwenden. Sie haben die gleichen extra 160 pro Monat über die minimalen monatlichen Zahlungen, um Ihre Kredite anzugreifen. Diesmal aber fängst du mit dem kleinsten Gleichgewicht an: Darlehen D, das 5.000 Darlehen bei 5. Werfen Sie die extra 160 auf sie jeden Monat, oben auf die ursprüngliche 53, bedeutet, youll hat es bezahlt in nur zwei Jahren, nach Diese Schulden Schneeball Rechner. Sobald das sich gelohnt hat, drehst du deinen Fokus auf Darlehen E. Der Saldo beträgt etwa 8.582 nach der 121.33 Zahlungen für zwei Jahre. Sie können nun das ganze Geld umleiten, das Sie in Richtung Darlehen D bezahlt haben und wenden Sie es auf Darlehen E, auf die minimale Zahlung, die Sie alle zusammen gemacht haben. Bezahlen 335 pro Monat, wird es Geschichte in weiteren 28 Monaten. Schließlich geht man weiter zum Darlehen F. Der Saldo beträgt etwa 10.472 nach der Erfüllung dieser 215 Mindestzahlungen für 52 Monate. Ohne die anderen Kredite zu stören, können Sie Ihre ganze 550-a-Monats-Budget zu ihm zu werfen, und youll haben es in weiteren 22 Monaten bezahlt. Durch die Zahlung ein bisschen mehr jeden Monat und Angriff auf die kleinsten Darlehen zuerst, youll haben alle drei Darlehen in 74 Monaten statt 120 8212 nur ein bisschen mehr als sechs Jahre bezahlt. Youll sparen auch rund 6.000 insgesamt. Die Ergebnisse sind so gut wie bei der Schulden Lawinenplan, aber sie machen immer noch einen großen Unterschied. Weil du den psychologischen Nervenkitzel bekommst, zwei Kredite ganz früh zu bezahlen, kannst du mehr motiviert sein, mit dem aggressiven Rückzahlungsplan 8212 zu bleiben, weshalb manche Finanzexperten den Schulden Schneeball über die Lawinenmethode empfehlen. Strategie 5: Erwerben Sie alle verfügbaren Rabatte. Einige Kreditgeber bieten kleine Pausen auf Ihren Zinssatz. Die häufigsten Rabatte sind für die Einrichtung von automatischen Zahlungen, die Bereitstellung von Vor-Zeit-Zahlungen über einen bestimmten Zeitraum oder mit anderen bestehenden Konten mit dem Kreditgeber. Einige Kreditgeber verzichten auf bestehende Darlehen Ursprungsgebühren. Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, welche Rabatte Ihre Kreditgeber bietet, so können Sie sicherstellen, dass Sie von ihnen profitieren. Strategie 6: Entdecken Sie Studenten Darlehen Vergebung. Es ist möglich, einen Teil Ihrer föderalen Studenten Darlehen vergeben 8212 das bedeutet, dass Sie nicht haben, um eine bestimmte Menge zurückzahlen. Natürlich, diese sehr verlockende Möglichkeit kommt mit einigen kräftigen Strings angebracht, aber youll wollen Ihre Optionen dennoch zu untersuchen. Die Bottom Line auf Studenten Darlehen Konsolidierung Wenn seine alle gesagt und getan, ist es lohnt sich, Studenten Darlehen zu konsolidieren Vielleicht 8212 oder vielleicht nicht. Heres eine Zusammenfassung, um Ihnen zu helfen, die beste Entscheidung zu treffen. Konsolidierung Ihrer Kredite mit dem Bundes-Studenten Darlehen Konsolidierung Programm wird nicht speichern Sie (oder kostet Sie) ein erhebliches Geld. Das ist, weil Bundesstudenten Darlehen nach 2006 geliehen haben bereits feste Zinsen, und Ihr neuer Zinssatz wird einfach ein gewichteter Durchschnitt der alten sein. Konsolidierung Ihrer Kredite mit einem privaten Kreditgeber können Sie sparen oder kostet Sie. Mit einem Schuss auf Einsparungen erfordert sehr gute Kredit (oder eine Kredit-würdige cosigner). Eine verlockende variable Rate kann riskant sein, es sei denn, Sie wissen, dass Sie Ihr neues Darlehen in einer relativ kurzen Zeit festen Raten bezahlen können, um das Risiko der steigenden Zahlungen zu beseitigen, aber etwas höher sein wird. Wenn Sie eine harte Zeit haben, um Ihre Finanzen zu verfolgen, jonglieren mehrere Rechnungen, und erinnern an Zahlung fällige Termine, Studenten Darlehen Konsolidierung ist absolut lohnend, weil es Ihnen helfen, organisiert bleiben, verringert Ihre Chance, hinter auf Zahlungen fallen. Es ist unklug, Konsolidierung als eine Entschuldigung zu verwenden, um Ihre Rückzahlungsbedingungen drastisch zu verlängern. Wenn Sie dies tun, werden Sie mehr Interesse über das Leben des Darlehens zahlen. Wählen Sie die kürzeste Zeit, die Sie verwalten können. Sie können einen erheblichen Betrag auf Ihre Studenten Darlehen mit Strategien, die nicht erforderlich Konsolidierung, wie zahlt mehr als youre erforderlich, um jeden Monat. Variationen über diese Strategie beinhalten die Zerlegung Ihrer höchsten Zinsen Darlehen zuerst, oder die Ausrichtung der kleinsten Balance zuerst. Wenn du eine dieser Taktiken geben willst, musst du dich nicht konsolidieren. Zum größten Teil, die Tage, an denen Sie erwarten könnten, um eine erhebliche Menge an Geld sparen nur durch die Konsolidierung Ihrer Studenten Darlehen mit einem niedrigeren Zinssatz sind längst verschwunden. Aber es gibt noch viele Gründe zu konsolidieren, wie die Vereinfachung Ihrer Zahlungen, Sperren in Zinssätze für jede private Darlehen, oder verlängern Sie Ihr Darlehen Begriff, um Ihre monatliche Zahlung zu senken 8212, die Ihnen einige mehr finanzielle Atem Raum jeden Monat, kann aber kosten Mehr auf lange Sicht Empfohlen für Sie Befreien Sie sich von hohen Zinsschulden mit einem 0 Balance Transfer Kreditkarte Werbung Disclosure: TheSimpleDollar hat eine Werbe-Beziehung mit einigen der Angebote auf dieser Seite enthalten. Allerdings basieren die Rankings und Aufzeichnungen unserer Rezensionen, Werkzeuge und alle anderen Inhalte auf objektiver Analyse. 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